意外险是只有意外身故或伤残才能赔吗？
文章发布于：2021-08-03 18:17:22
今天，小编就和大家简单聊一聊意外险。
意外都是不可预知的，对于大部分人而言，发生意外的概率都是差不多的。保险不能避免意外，但可以帮助我们在意外发生后及时止损。为保障自己守护家人，建议大家提前规划一份意外险。
怎么样的伤害属于意外伤害？
● 外来的：是被保人自身以外的原因造成的
● 非本意的：不可预见，非本人意愿的不可抗力事故
● 突发的：极短的时间内发生的不可预防的
● 非疾病的：不是由被保人疾病引发的
常见的意外伤害有，车祸、跌倒、烫伤、火灾、触电、溺水、猫抓狗咬等。
意外险只赔意外身故、意外伤残吗？
不是。
很多人以为，意外险就是非死即伤才能理赔，事实上不然。在综合意外险家族里还有许多险种，大有学问：
● 意外身故保障：因意外导致的身故，直接赔付基本保额。
● 意外伤残保障：因意外导致的伤残，意外伤残赔付会根据《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残项目（一共有10个等级），根据评定结果所对应的给付比例乘以基本保额给付伤残保险金。
举些例子：
小A上班路上被汽车撞伤，失去了双腿。
根据《人身保险伤残评定标准及代码》的伤残等级进行赔付。
小B酷爱极限运动，有一次在国外玩潜水不幸溺水身亡。
不一定获赔，通常一般的意外险合同都将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险活动“列为免责条款，所以具体要看清楚合同条款。
除了以上两个，往往我们会忽视的是意外医疗保障。这里面就涵盖了更多的保障内容，但赔付的范围都必须是因意外事故而导致的医疗费用。比如意外医药费用补偿、意外住院津贴、意外手术费用补偿、意外住院费用补偿、每日ICU病房给付等。
● 意外医药费用补偿：因意外事故，保险公司根据被保人在医院治疗期间的实际支出进行赔付。通常保障可涵盖的范围有医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、X光检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用。通常是按次进行给付，比如每次最高报销10,000元/次。
● 意外住院津贴：因意外事故，在医院进行住院治疗，保险公司通常会以每日津贴的形式进行赔付，比如100元/天。
举个例子：
小A在和朋友踢球的时候，不幸摔伤小腿骨折，前往医院进行住院治疗，期间的住院费用、手术费用等共产生治疗费用9000元，可通过意外医疗保障来进行部分报销，挽回一部分的损失。这里需要注意两点：
● 如果小A是有社保的，通常可先通过医保卡进行结算，保险公司收到理赔申请后会在扣除医保报销部分后，按意外险保单约定进行后续理算；
● 如果小A有意外医疗保障和百万医疗险，他在医院期间的手术费同时满足两个险种的赔付范围，则只能两者取一申请赔付，不可重复报销。
不同人群也会有各自的延申利益，比如儿童意外险可能还具有监护人责任保障，而老年人意外险可能包括骨折额外保障等。不同保险产品保障范围存在差异，我们要结合实际按需投保。
综上，即便是看似简单的意外险，其中涉及到的保险条款也是大有学问的，所以还是建议大家在购买前，认真咨询一下专业、靠谱的保险营销员，后续服务也是不能少的~
