最先买啥保险？？？

1、最近，常有客户私信我，问我买什么保险好。甚至，有客户希望我直接推荐产品。他们相信我，如果我说话了，他们就去买。一方面，我非常开心，感谢大家的信任。但另一方面，我并不销售保险。我觉得自己更有必要坚守保险与医学普及这块阵地，让更多人明白消费。今天，我们就来谈谈，如何正确认识自己的保险需求。

2、人身风险无非四类：生、老、病、死。怎么说？生，是你活着遇到的问题，比如子女教育金。老，是你老了遇到的问题，比如养老金。病，是你生病时遇到的问题，也包括残疾时遇到的问题，比如医疗费、护理费和收入损失。死，是你身故后给家人造成的问题。

3、你想，你再努力的想，还有没有第五类风险？没有了。就算有，也可以归入以上四类。当然，也有人把“残”从“病”中挑出来，单独列为第五类风险。这都无所谓事，这儿说的是一种将需求分类的思维方式。

4、想清这四类需求，你对自己该买啥保险，也就有了个大致范围。比如说，一个30岁男性，家庭顶梁柱，有娇妻萌娃，你说他最担心啥？

5、首先，他怕“死”。这个怕“死”，不是对死亡本身的恐惧，而是担心自己过早身故，老婆孩子如何生活。所以，身故保险金要配吧？另外，年轻人因疾病身故的概率还是相对小的，反倒是经常在外奔波，意外身故的风险可能比老年人更大。所以，在身故保险金中，意外身故保险金是不是尤其要多配一些？

6、其次，他怕“病”。从某种意义讲，得了大病的年轻人比死都惨。因为，此时不光收入没了，治病还要花费一大笔钱。要言说放弃，又谈何容易。所以，用于补偿大病后收入损失的重疾险要配置吧？用于支付天价医疗费用的百万医疗险也要买吧？

7、至于“生”和“老”的风险呢，不是他当下最着急要处理的。我猜，有人要抬杠了：他有小孩啊，不要为将来的学费考虑吗？他会老呀，不应提早安排养老金吗？咱没说“生”、“老”风险不重要，而是说在考虑“生”、“老”风险前，他应先把“病”和“死”的风险准备做足。有条件，当然可以做更多。

8、接下来，我要考你了：一个刚出生的小朋友，你觉得最先应该买什么保险？是教育金么？孩子需要教育金，但即便高中教育金，也要到15岁后才用到，显然这不是当务之急。是养老金么？虽说早点存养老金，时间价值会带给我们非常丰厚的回报，但那也是几十年后才用的事儿，显然还轮不到。是身故保险金吗？嘿嘿，也不是。一个小孩不幸夭折，虽令人痛心，但不会给家庭带来重大经济损失啊。

9、只有疾病风险，才是父母当下最担忧的。像白血病、再障贫血、恶性淋巴瘤这些孩子好发的重大疾病，一旦罹患，百八十万的医疗费像玩儿一样就出去了。此外，小朋友住院，基本上父母至少有一方要停工陪床。这样，家庭收入瞬间减半。就算爷爷奶奶可以代替，你自己也没心思继续上班了，对吗？所以，小孩子的保险，首要就是把重疾险和百万医疗险配足。

10、看到吗，就这样分析，你很快就明白自己应该率先买什么险种。但问题又来了，同样是重疾险，各公司具体产品不一样，又该如何选呢？请记得“以我为主”的原则。就是以自己需求为出发点，去找既能完全满足我需求，又相对便宜的产品。最后签单前，再确认一下，自己买保险的初衷是否被彻底满足了。别七弯八拐，把初心丢了。

11、人身风险无非生老病死，消费前先问自己，当下最担心什么。当然，我也要强调一下，我们现在主张均衡配置险种。如果条件允许，在解决了最迫切担忧的前提下，其他险种也应适当购买。你千万不要说：周彼得讲的，只解决当下迫切需求就行了——我不认的哈，我从来没这样说过。